Negalima paneigti, kad paskolos, vartojimo paskola, asmeninės paskolos ir kredito linijos gali labai pagerinti mūsų gyvenimo kokybę. Retas kuris nori 40 metų taupyti pinigus, kad sulaukęs 60 ar 70 metų pagaliau galėtų įsigyti savo pirmąjį būstą! Be to, renovacijos dažnai reikia dabar, o ne po dvejų ar trejų metų. Jei sugedo automobilis ar skalbimo mašina, juos reikia taisyti dabar! Todėl kai kuriais atvejais vartojimo paskola yra patikima priemonė gyvenimo kokybei pagerinti arba netikėtoms problemoms išspręsti. Svarbiausia – skolintis protingai!
Protingiausia skolintis iš savęs
Jei turite taupomąją sąskaitą, kurioje atidedate pinigų, pavyzdžiui, kelionėms ar naujam automobiliui, krizės atveju galite pasiskolinti iš savęs! Jei tik kruopščiai suplanuosite, kaip ją grąžinsite – iš karto ar per kelis mėnesius. Būtų sąžininga, jei už šią išmintį taip pat atsilygintumėte sau sumokėdami papildomą 5-10 proc. mokestį už naudojimąsi paskola. Ne tik sutaupysite palūkanas, kurias būtumėte mokėję, jei būtumėte pasiskolinę pinigų kitur, bet ir patys uždirbsite pinigų!
Nepermokėkite už palūkanas!
Iš pirmo žvilgsnio 5 eurų palūkanos už 50 eurų paskolą gali atrodyti nedaug! Tačiau, norėdami įvertinti tikrąją kiekvienos paskolos kainą, turite atkreipti dėmesį į metinę palūkanų normą . Tai standartizuotas būdas parodyti skolinimosi kainą, nes jis apima visus paskolos parametrus: produkto kainą, pradinį įnašą, mokesčius, sumokėtus imant paskolą, taip pat palūkanas ir kitus mokesčius, kuriuos vartotojas turi mokėti paskolos laikotarpiu.
Tai reiškia, kad jei 50 EUR paskola 30 dienų laikotarpiui permokama 5 EUR, tuomet, labai supaprastintai tariant, metinė palūkanų norma apskaičiuojama taip: 5 EUR (permokėta suma) x 12 (mėnesių skaičius) = 60 EUR (per metus mokėtina suma). Todėl palūkanų norma bus 60/50 x 100 arba 1,2 x 100, t. y. 120 % per metus! Greitųjų paskolų palūkanų normos dažnai gali siekti 180 %, o banko asmeninių paskolų metinės palūkanų normos yra 9-18 %.
Todėl prieš skolindamiesi visada atkreipkite dėmesį į metinę palūkanų normą, kurią, kaip aiškina Vartotojų teisių apsaugos centro ekspertai, pagal įstatymą privalo nurodyti visi kredito teikėjai, tačiau ji ne visada yra vienodai matoma – kartais ji paslėpta nuorodose „Standartinė informacija”, „Bendrosios sąlygos” ar kitur. Jei jis viršija 20 %, ieškokite geresnių pasiūlymų! Ekspertai rekomenduoja skirti laiko rinkos pasiūlymams įvertinti ir, jei reikia, verta kreiptis patarimo, nes tai gali užtrukti ilgiau, tačiau priešingu atveju galite permokėti daugelį metų.
Galimybes grąžinti skolą – tai ne tik frazė!
Dažnai, kai skolinuosi pinigų, tikiuosi, kad ateityje bus lengviau juos grąžinti, nes galbūt padidės mano pajamos arba pagaliau išmoksiu gyventi taupiau! Labai tikiuosi, kad taip ir bus, tačiau šiuo atžvilgiu geriau nesitikėti, o remtis dabartinėmis pajamomis ir išlaidomis. Remiantis ekspertų patarimais, bendra skolos suma neturėtų viršyti 30-40 proc. visų pajamų. Ir labai saugokitės pagundos skolintis esamoms skoloms padengti. Papildomai skolintis skoloms grąžinti iš pradžių gali atrodyti gera idėja ir iš tiesų gali padėti trumpuoju laikotarpiu, tačiau ilgainiui tai dažnai sukelia rimtesnių problemų.
Saugiausia skolintis iš banko
Kodėl? Nes bankas atidžiai įvertina kiekvieno kliento galimybes mokėti. Iš pradžių gali kilti nusivylimas, kad bankas nesuteikia tiek pinigų, kiek norėtumėte, tačiau jau pirmąjį mėnesį, kai sueis paskolos grąžinimo terminas, galėsite įsitikinti, kad pasiskolinta suma buvo tinkama. Šiais laikais bankai yra pakankamai lankstūs, todėl, pavyzdžiui, asmeninę paskolą galite gauti per penkias minutes naudodamiesi jų mobiliąja programėle.
